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5家上市險企發布年度業績報告 “科技”成為關鍵字

2019年04月03日 10:11 來源:經濟日報 參與互動 

  5家上市險企發布年度業績報告 “科技”成為關鍵字

  從2017年以來,保險業出現了一個新情況,即保險公司對接場景化、規模化、個性化的消費需求,紛紛布局以人工智能、云平臺和區塊鏈為主的產品,逐漸將保險科技應用于各業務流程和服務環節,努力實現承保、核保、定損、理賠等功能的智能化

  今年以來,A股市場迎來一輪漲勢。同花順數據顯示,上證綜指從今年1月2日的2493.9點到4月2日摸至最高3193.27點,漲幅為27.38%。5家上市保險公司如果按進入2019年以來的最高漲幅計算,均有不俗表現。若剔除新股中國人保,其余4家上市公司——中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險平均最高漲幅為37.3%,中國人壽的最大漲幅更是達到了52.13%。目前看,自1月2日開始,除了中國太保漲幅稍遜于大盤外,其余保險公司股價漲幅全部跑贏大盤。

  事實上,這一切可以從2018年的保險年報找到依據。不過,由于內含價值、保費結構、投資收益、市場布局等放慢,五大上市保險公司在2018年中還是發生了或大或小的變化。

  凈利潤三升二降

  先看凈利潤數據,5家上市公司凈利潤三升二降。其中,中國平安居首,去年實現歸屬母公司股東的凈利潤1074.04億元,同比增長20.6%;其次是中國太保,歸母凈利潤180.19億元,同比增長22.9%;新華保險實現歸母凈利潤79.22億元,同比增長47.17%。中國人保和中國人壽交出的利潤數據似乎不太好看,中國人保回歸A股發布首份年報顯示,2018年實現凈利潤134.5億元,同比下降19.2%。中國人壽2018年實現歸母凈利潤113.95億元,同比下降64.7%。

  如果更精準地分析,中國平安凈利潤包含了銀行、證券、保險等全部業務,展現的是金融集團的業績風采,而中國人壽和新華保險則主要為壽險業務。新華保險的利潤增速是5家中最快的,但其業績基數最小。

  從影響保險公司持續發展指標的內含價值看,中國人壽內含價值的絕對數值最高,為7950.52億元,同比增長8.29%;中國平安集團內含價值首次突破萬億元,其中壽險及健康險業務內含價值6132億元,增長23.5%;第三位是中國太保,內含價值3361.41億元;新華保險和中國人保居第四和第五,前者為1731億元,同比增速為12.8%,后者的人身險內含價值793.21億元,同比增長13.7%。

  “科技”成為關鍵字

  要讀透保險公司的年報,最不可忽視的還有“科技”二字,這是近年來保險公司年報重要關注點之一。

  2017年以來,保險業出現了一個新情況,即保險公司對接場景化、規模化、個性化的消費需求,紛紛布局以人工智能、云平臺和區塊鏈為主的產品,逐漸將保險科技應用于各業務流程和服務環節,努力實現承保、核保、定損、理賠等功能的智能化。

  中國平安無疑是走得最快的。在2018年的年報中,看得最真切的就是中國平安如何圍繞“科技”進行的排兵布陣。

  在“金融+科技”“金融+生態”的戰略規劃指引下,中國平安將創新科技聚焦于大金融資產、大醫療健康兩大產業,深度應用于傳統金融與“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈,持續推動“科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融”,為1.84億個人客戶和5.38億互聯網用戶提供金融生活產品及服務。可以說,2018年中國平安能繼續保持業績領先,與其在廣度和深度上將保險融入科技密不可分。

  年報顯示,2018年中國平安加快了科技成果轉化,科技板塊利潤貢獻大幅提升,科技專利申請較年初增加9021項至12051項,科技成果全面覆蓋人工智能、區塊鏈、云平臺等核心技術領域。

  中國平安還在金融科技、醫療科技領域持續探索創新商業模式,多家創新科技公司順利完成融資,進一步充實壯大了發展實力:平安好醫生在香港聯合交易所主板上市,并積極探索海外市場發展模式。金融壹賬通完成A輪融資,投后估值75億美元;新加坡子公司順利開業,開始向海外市場輸出技術。平安醫保科技完成A輪融資,投后估值達88億美元。

  中國太保的年報則透露,數字化已全面融入其業務管理、投資管理、綜合管理等領域。2018年公司加快推進客戶數據平臺、數據分析平臺、客戶體驗實時監測平臺等統一平臺建設,新技術應用為轉型發展賦予新動能,包括中國太保統一門戶“太平洋保險”APP全力打造全量、實時、結構化的億級客戶保險賬戶體系,讓客戶一個APP通辦所有保險業務的愿望成為現實,其安裝量已突破2000萬;“太好保”對不安全駕駛行為進行實時預警和有效管控,大大降低了司機的事故率和大案率。

  其他幾家的年報也都無一例外地出現了相關內容。從趨勢上看,保險科技正在成為保險業最重要的生產力。

  行業排名有變化

  在2018年報中,中國人壽和中國人保作為人身險和財險行業兩位老大哥,其利潤數據和增長排名下滑,引來不少關注。

  2018年,中國人壽大幅壓縮了來自銀保渠道的躉交保費和短期業務,似乎還深受結構轉型之累。面對全行業調整加速,中國人壽倍感壓力。在2018年的業績發布會上,中國人壽保險股份有限公司總裁蘇恒軒就坦言,要實現高質量發展,必須進行市場化體制改革。盡管長期以來在這方面進行了探索,但國壽股份邁的步子總的來說還是慢了一點。

  中國人保似乎也存在同樣的煩惱。從2018年年報看,保險業務收入增長一項也排到了最后。雖然人保財險市場份額第一,但保險業務收入3887.69億元,同比上升11%,落在最后。不僅如此,人保財險的凈利潤同比下降在3家中也是最快的,下降了17.3%。其他兩家僅分別下降了8.2%和6.9%。對于這種落后,中國人保和中國人壽的解釋理由相似,即主要是受去年資本市場影響,投資收益下降和賠付增加所致。(經濟日報·中國經濟網記者 江 帆)

【編輯:郭澤華】
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